Autônomos·6 min·
Reserva de emergência para autônomo: 6 ou 12 meses?
Autônomo não tem CLT nem seguro-desemprego. Quanto guardar de reserva, onde deixar e como montar mesmo ganhando pouco.
Para quem é CLT, 6 meses de reserva é o padrão. Para autônomo, esse número está errado — e por baixo. Aqui está a conta certa.
Quanto reservar de verdade
Autônomo precisa de duas reservas separadas, com finalidades diferentes:
- Reserva PF (12 meses de custo de vida): paga sua vida se sua PJ parar de faturar do dia pra noite.
- Reserva PJ (3 pró-labores + 3 custos fixos da empresa): paga o pró-labore e mantém a PJ viva enquanto você reconstrói a base de clientes.
Somadas, isso te dá cerca de 12 meses reais de tranquilidade. Menos que isso e qualquer cliente que atrase 60 dias te leva pro cheque especial.
Onde deixar
- Liquidez diária, sem risco: CDB 100%+ CDI com liquidez diária ou Tesouro Selic.
- Nunca ações, cripto ou fundos com carência para reserva.
- Reserva PJ fica em conta PJ; reserva PF em conta PF. Não mistura.
Como montar ganhando pouco
- Descubra seu custo de vida real (não o "acho que gasto"). O DRE pessoal resolve.
- Fixe uma meta de aporte automático — mesmo que R$ 100/mês.
- Todo mês acima da média manda 50% do excesso pra reserva antes de gastar.
- Só considere reserva "pronta" quando bate o alvo em conta líquida, não em projeção.
Coloque em prática
Faça isso automático — sem planilha.
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